No início do ano o empréstimo pessoal é uma opção muito buscada para quem passou do orçamento durante as festas de fim de ano e nas férias, mas se você precisa recorrer a essa modalidade de empréstimo é preciso entender qual a melhor opção e o que fazer para evitar dívidas de crédito pessoal.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecido por instituições financeiras, como bancos, por exemplo. Essa opção costuma chamar mais a atenção do que outras opções de financiamento por conta de seus juros mais baixos e prazos maiores, mas depende de qual modalidade você irá optar, o empréstimo pessoal com garantia e sem garantia costumam ter características diferentes e que podem pesar no bolso. Continue a leitura para entender melhor essas diferenças.
Empréstimo pessoal sem garantia
O empréstimo pessoal sem garantia é aquele modelo de crédito contratado por pessoa física que não deixa um bem como garantia do pagamento das parcelas, por conta disso, esse modelo tem altos riscos de inadimplência e os juros costumam ser mais altos se compararmos com outras modalidades, já que a instituição não tem garantia de que a dívida pessoal será paga.
Ao contrário do que parece, esse tipo de empréstimo não costuma ser liberado facilmente, antes de liberar o dinheiro, as instituições costumam acessar informações como histórico de pagamento e listas de inadimplência, caso seu nome esteja presente em alguma dessas listas, as chances de você conseguir esse tipo de empréstimo é menor.
Empréstimo pessoal com garantia
O empréstimo pessoal com garantia é uma modalidade de empréstimo onde o solicitante precisa oferecer um bem como garantia de pagamento. Antes de conceder o crédito, a instituição irá avaliar o bem que será utilizado como garantia e com base nisso, irá estabelecer o valor de crédito que será liberado, que normalmente é um percentual do valor do bem. Após a liberação do crédito, o bem continua sendo do proprietário, mas fica alienado à instituição, só pode ser vendido ou transferido depois que o empréstimo for quitado, caso isso não ocorra, a instituição financeira pode tomar o bem para cobrir o saldo devedor. Confira a seguir quais são os bens que podem ser usados como garantia.
Imóvel
Caso você opte por usar um imóvel como garantia de pagamento, ele não precisa estar quitado, o imóvel pode ser residencial ou comercial, e pode ser vendido sem que o pagamento do empréstimo tenha acabado.
Veículo
No caso do uso de veículo, é necessário que ele esteja quitado, algumas instituições também analisam o ano do automóvel, prazo para atualizar o Documento Único de Transferência (DUT), entre outros itens.
Saldo do FGTS
Você pode utilizar o saldo do FGTS como garantia, mas é necessário comprovar vínculo empregatício ativo. É possível dar como garantia até 10% do saldo da sua conta do FGTS, e até 100% do valor da multa paga pelo empregador em casos de demissão.
Celular
Se você precisa de um empréstimo não tão alto, é possível usar o celular como garantia e a aprovação do crédito costuma ser rápida.
Qual a melhor opção? Empréstimo com garantia ou sem garantia?
Inicialmente o empréstimo pessoal com garantia parece ser a melhor opção, pois oferece taxa de juros menores, prazos maiores e crédito maior, já que o valor liberado é proporcional ao bem colocado, em alguns casos, o empréstimo pode chegar a até 80% do valor de mercado do bem, mas caso a dívida não seja paga, as chances de recuperar o bem são baixas. O crédito pessoal sem garantia se torna uma boa opção, devido a maior facilidade em conseguir acordos, ele é indicado em momentos de necessidade de dinheiro rápido e quando o banco oferece juros competitivos. Cada banco faz sua oferta de juros e taxas e, se a instituição oferecer boas condições, o empréstimo pessoal pode ser uma escolha adequada.
Tenho dívidas de crédito pessoal, o que devo fazer?
Caso você tenha contratado o crédito pessoal sem garantia, mas não conseguiu pagar antes do prazo estipulado, o mais indicado é você buscar a instituição financeira para tentar uma possível negociação, caso isso não ocorra, é possível contar com a ajuda de um advogado especialista em dívidas bancárias.
Como o escritório José Cajazeiro Advocacia pode te ajudar?
Se você escolheu o empréstimo pessoal sem garantia, nós podemos te ajudar realizando a revisão do contrato em busca de cobranças ou juros abusivos, uma outra opção é solicitar a portabilidade da dívida para um banco que tenha condições melhores de pagamento. Nosso foco será garantir que o devedor não perca nenhum bem para quitar a dívida, há alguns bens que são impenhoráveis, por exemplo.
Caso ocorra uma ação judicial envolvendo o credor, daremos todo o suporte necessário, orientando o que deve ser feito para garantir que ambas as partes saiam ganhando, desenvolvemos um plano de pagamento para a dívida levando em conta sua renda mensal e os interesses do credor. Se você precisa de ajuda, não hesite em entrar em contato, estamos prontos para te ajudar a quitar sua dívida de crédito pessoal.
Crédito foto de capa: Drazen Zigic
