Você sabia que o chamado provisionamento bancário pode ajudar você a quitar as dívidas da sua empresa com desconto? Continue a leitura para saber o que é provisionamento bancários, sobre a nova resolução e como os advogados de dívidas bancárias podem te ajudar.

O que é provisionamento bancário?

O provisionamento bancário é uma prática contábil comum entre os bancos, onde eles reservam uma parte dos seus lucros para cobrir possíveis perdas em operações de crédito, como inadimplência de empréstimos. O provisionamento bancário ou provisão para devedores duvidosos (PDD) visa proteger a saúde financeira do banco e garantir a sua solvência.

Como o provisionamento bancário pode ser um aliado para quitar suas dívidas?

Quando o banco percebe que um cliente não vai mais arcar com as suas dívidas, o Banco Central exigem que os bancos passem a provisionar parte do valor que está em aberto por inadimplência, ou seja, quando o cliente para de pagar o financiamento ou empréstimo, o banco terá que computar a sua dívida como prejuízo e provisionar aquele valor, que não poderá ser emprestado para outras pessoas, porém, isso afeta a atividade lucrativa dos bancos, por isso, eles optam em oferecer descontos para quitar as dívidas. 

Quando o cliente se torna inadimplente, o banco tem prejuízo duplicado, pois além de não receber, ele deve reservar um valor que poderia ser utilizado em novas operações para gerar lucros.

O que muda com a Resolução 4.966?

Desde janeiro de 2025, os bancos começaram a operar sob a Resolução 4.966 de novembro de 2021 do Banco Central, que altera a forma de calcular suas provisões para perdas com crédito, exigindo um olhar mais preditivo para o risco, ou seja, a nova Resolução afeta como o crédito é concedido para os clientes, sua precificação, cobrança e até quais produtos são oferecidos.

Com a nova Resolução a provisão pode ser aumentada em até 13 vezes, o que diminui ao máximo o poder de oferta do banco e o força a analisar cada vez mais riscos futuros, mesmo que não haja uma inadimplência efetiva.

Como isso afeta o crédito?

Para evitar maiores perdas, os bancos estão optando por crédito com garantia, ou seja, exigindo um bem em troca do crédito, podendo ser um automóvel, um imóvel e até mesmo saldo de conta corrente. O que dificulta a busca por crédito, principalmente por parte das pessoas e empresas que já possuem dívidas, mas buscam crédito para tentar se restabelecer financeiramente. 

Há vantagem em ser inadimplente?

Infelizmente é mais fácil os bancos darem desconto para quem já é inadimplente do que para quem paga em dia todas as parcelas, mas se engana quem pensa que ser inadimplente é a melhor opção.

Por conta dessa nova Resolução, os bancos devem acelerar a antecipação de processos de cobrança para evitar que os clientes avancem para o estágio mais crítico de inadimplência, o chamado endividado de risco. O banco não deve esperar muito até entrar na justiça em busca do pagamento, o que pode ter consequências como penhora de bens e bloqueio de contas, o que antes demorava muito mais, agora os processos podem ser muito mais rápidos e prejudicar o funcionamento da empresa.

Quais cuidados tomar?

É importante que você entenda sua dívida, entenda valores, prazos, juros, entre outros itens importantes e presentes no contrato, após isso veja maneiras de tentar negociar sua dívida e considere outras opções como a recuperação judicial, por exemplo.

Entre em contato com um advogado de dívidas bancárias para que ele analise o contrato e busque taxas e juros abusivos, essa é uma das formas de se proteger de valores superfaturados. Tente realizar uma negociação de forma amigável, caso isso não seja possível, conte com o auxílio de um advogado.

Quando a recuperação judicial é a melhor opção? 

Caso você perceba que não é possível manter as atividades da empresa por conta das dívidas, a melhor opção é solicitar a recuperação judicial.

A recuperação judicial é uma ferramenta jurídica adotada pelo sistema brasileiro com o objetivo de ajudar empresas a superarem momentos difíceis, e assim manter empregos, a circulação de bens e serviços, a geração de riquezas, o recolhimento de tributos e todos os demais benefícios econômicos e sociais que decorrem da atividade empresarial saudável.

A recuperação judicial pode ser uma boa opção para conseguir um acordo para quitar dívidas e impostos, isso porque quando a empresa entra em recuperação judicial ela tem a oportunidade de fazer um acordo com o governo.

A empresa pode conseguir um parcelamento de até 120 meses, realizar empréstimos especiais, além de solicitar o abatimento do valor das dívidas, entre 40% e 60%, normalmente há um ano de carência para começar a pagar alguns dos credores.

Outra opção é solicitar a divisão da empresa, a fusão com outra empresa, alterações na estrutura para incluir credores como sócios e negociações coletivas com sindicatos para reduzir jornada e salário de empregados.

Como o escritório José Cajazeiro Advocacia pode te ajudar

O escritório José Cajazeiro Advocacia conta com advogados especialistas em dívidas bancárias para ajudar você a encontrar o melhor caminho para quitar sua dívida, seja ela por meio de um acordo entre as partes ou por meio da recuperação judicial. Nosso objetivo é proteger os bens da sua empresa, para que ela não seja prejudicada.

Quer entender melhor o seu caso e descobrir qual a melhor opção? Vamos conversar!

Crédito foto de capa: Nataliya Vaitkevich

Fontes: Infomoney| MS Advogados| Túlio Parca