Você é um endividado de risco? Há alguns indicadores que classificam você nessa posição, inclusive o fato de não conseguir pagar o que deve ao banco, pois não possui recursos. Continue a leitura para saber mais sobre dívidas, como descobrir se você está devendo e como nossos advogados para dívidas bancárias podem te ajudar a resolver o problema.
O que é endividado de risco?
Endividado de risco é o tomador de crédito que atende a dois ou mais critérios relacionados a seguir:
- Inadimplemento de parcelas de crédito, isto é, atrasos superiores a 90 dias no cumprimento das obrigações creditícias.
- Comprometimento da renda mensal com o pagamento do serviço das dívidas acima de 50%.
- Exposição simultânea às seguintes modalidades de crédito: cheque especial, crédito pessoal sem consignação e crédito rotativo.
- Renda disponível (após o pagamento do serviço das dívidas) mensal abaixo da linha de pobreza.
Todos esses dados são atualizados de forma automática pelas instituições financeiras, esses critérios seguem a literatura internacional sobre o tema e são apontados como tendo a maior capacidade de causar desconforto financeiro e psicológico ao tomador.
Os dados do relatório cidadania financeira endividamento de riscos 2023, publicado pelo Banco Central, mostra que os bancos são o segmento financeiro que mais reúne endividados. Como podemos ver na tabela abaixo.
O endividamento é um fator comum no Brasil, o critério de risco com maior porcentagem é o de a dívida comprometer mais de 50% da renda. Mas tem como sair dessa situação, vamos falar mais a seguir.
Como saber se tenho dívidas?
Se você não sabe exatamente qual o valor total das suas dívidas ou se possui uma dívida, há algumas formas gratuitas e seguras de fazer essa consulta. Uma delas é por meio do Registrato e outra pelo SPC Brasil. Vamos explicar melhor a seguir.
Registrato
O Registrato é um sistema do Banco Central onde você consulta de forma gratuita empréstimos em seu nome, bancos onde tem conta, dívidas, chaves PIX cadastradas, cheques sem fundos e dados de compra e venda de moeda estrangeira. Por meio dele você saberá onde tem dívidas e qual a situação de cada uma delas. Para acessar o Registrato é necessário ter conta GOV.br nível prata ou ouro e a verificação de duas etapas. Acesse www.bcb.gov.br/meubc/registrato e faça sua consulta.
SPC Brasil
O SPC é um órgão de proteção ao crédito, quando seu nome entra no SPC você terá dificuldades para realizar compras e financiamentos, por exemplo. Você pode consultar se há dívidas em seu nome, qual o valor da dívida, a data de vencimento e informações para negociação na Loja SPC Brasil, basta digitar seu CPF e esperar o resultado.
Como não me endividar?
A melhor maneira de não se endividar, principalmente se tratando de dívidas bancárias, é lendo com atenção os contratos de compra e crédito. É necessário sempre procurar uma avaliação profissional antes de assinar contratos visando à aferição do valor das dívidas à época dos pagamentos, um advogado especializado em dívidas bancárias é uma ótima opção. No desespero de obter recursos os devedores acabam assinando qualquer contrato sem verificar seus termos com atenção, e os credores, no interesse de obter altos lucros, muitas vezes inserem cláusulas leoninas que vão além, inclusive dos limites constitucionais. Além disso, quando ocorre uma inadimplência, as dívidas são infladas por multas, comissões e juros punitivos totalmente indefensáveis econômica e juridicamente.
O que pode acontecer se eu não pagar minhas dívidas?
No caso de não pagamento das dívidas, a primeira ação é que os órgãos de proteção de crédito entrem em contato para negociar a dívida, caso todas as tentativas de negociar sejam esgotadas, a penhora de bens é um instrumento legal para quitação de dívidas, mas o patrimônio familiar é protegida por lei caso seja o único bem do devedor e esteja em uso, o que vale também para imóveis, se ele for o único que a pessoa tem e é utilizado para moradia. Há também a possibilidade da instituição iniciar uma ação judicial detalhando a dívida e notificando o devedor, para que ele inicie as tratativas de defesa. Após a apresentação da ação, o tribunal notifica o devedor — por meio de um oficial de justiça — e lhe concede um prazo para apresentar sua defesa.
A seguir vamos explicar como os advogados especialistas em dívidas bancárias podem ajudar você nestes casos.
Como nossos advogados especialistas em dívidas bancárias podem ajudar?
O primeiro passo é analisar as melhores opções para diminuir sua dívida, para isso verificamos a documentação e realizaremos a atuação sempre visando o maior benefício no menor tempo possível. Caso você tenha recebido ações de cobrança, nós defendemos seu patrimônio e também buscamos a redução da dívida via acordos, em todas as instâncias, até solucionar a questão.
Como já mencionamos neste artigo, utilizamos nossa expertise para solucionar suas dívidas, seja pela redução de juros abusivos, restituições de valores indevidos ou por meio do superendividamento, que limita os descontos de créditos bancários a até 35% da sua renda, afinal é importante manter uma vida digna mesmo com dívidas bancárias.
No escritório José Cajazeiro Advocacia, especializado em dívidas, nossos advogados têm o conhecimento e a experiência necessária para orientar e representar seus clientes da melhor forma possível. Analisamos cuidadosamente cada situação, com foco na redução e na negociação de dívidas, garantindo a resolução do caso. Entre em contato.
Fontes: Relatório Cidadania Financeira Endividamento de Risco 2023 | SPC Brasil | Valor Econômico
Crédito foto de capa: Kaboompics.com
